Hợp đồng tín dụng là gì ? Đặc điểm pháp lý của hợp đồng tín dụng có bảo vệ bằng thế chấp ngân hàng gia tài ? Phân loại cho vay theo hợp đồng tín dụng của tổ chức triển khai tín dụng ? Đặc điểm của hợp đồng tín dụng ? So sánh hợp đồng nhượng quyền thương mại với hợp đồng tín dụng ?
1. Hợp đồng tín dụng là gì?
Hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng(bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện do luật định (bên vay). Theo đó, tổ chức tín dụng thỏa thuận ứng trước một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời hạn nhất định, với điều kiện có hoàn trả cả gốc và lãi dựa trên sự tín nhiệm.
Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6568
Đặc điểm
– Một bên trong hợp đồng là tổ chức triển khai tín dụng, bên còn lại là tổ chức triển khai, cá thể. – Hình thức giao kết bắt buộc phải bằng văn bản có lao lý nội dung theo nhu yếu – Tính rủi ro đáng tiếc là cao vì hợp đồng có số tiền lớn
Nội dung của hợp đồng
– Các bên trong hợp đồng gồm bên vay và bên cho vay – Khoản vay : số tiền cho vay, mục tiêu sử dụng tiền vay, lãi suất vay cho vay, thời hạn cho vay .
Xem thêm: Tín dụng đen là gì? Nhận diện vi phạm, tội phạm tín dụng đen?
– Hình thức bảo vệ tiền vay – Quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của những bên trong quan hệ hợp đồng – Vi phạm hợp đồng, cách giải quyết và xử lý khi vi phạm, những yếu tố vi phạm – Hiệu lực hợp đồng mở màn và kết thúc – Thỏa thuận hợp đồng khác nếu những bên có => Phải tương thích với luật tổ chức triển khai tín dụng, quy định cho vay và văn bản tương quan
Thỏa thuận khác
– Tổ chức tín dụng hoàn toàn có thể pháp luật ra hạn thời hạn trả tiền thêm nhưng thời hạn gia hạn do 2 bên thỏa thuận hợp tác, lãi suất vay gia hạn do 2 bên thỏa, lãi suất vay không vượt quá 150 % lãi suất vay hợp đồng đã ký kết .
Xem thêm: Mẫu hợp đồng vay vốn, hợp đồng tín dụng với ngân hàng mới nhất năm 2022
– Điều chỉnh kỳ hạn : khi trong quy trình triển khai hợp đồng nhưng đến kỳ hạn trả không trả được, tổ chức triển khai tín dụng hoàn toàn có thể xem xét để cho trả vào kỳ hạn sau. Nếu không được, tổ chức triển khai tín dụng hoàn toàn có thể coi là chậm trả, coi là vi phạm hợp đồng.
2. Đặc điểm pháp lý của hợp đồng tín dụng có bảo đảm bằng thế chấp tài sản
Ở Nước Ta, những tổ chức triển khai tín dụng đa phần cho vay trên cơ sở điều kiện kèm theo bảo vệ bằng gia tài. Điều này cũng dễ hiểu, do tại vốn dĩ những tổ chức triển khai tín dụng không có năng lực và kinh nghiệm tay nghề quản trị rủi ro đáng tiếc tốt. Do đó, nếu muốn bảo đảm an toàn trong cho vay, chỉ hoàn toàn có thể trông chờ vào cái “ phao cứu sinh ” được coi là hiệu suất cao nhất, đó là nhu yếu người mua phải có sự bảo vệ bằng những gia tài cho nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn trả nợ vay khi đến hạn giao dịch thanh toán so với tổ chức triển khai tín dụng.
Hợp đồng tín dụng có bảo đảm bằng thế chấp tài sản có những đặc trưng pháp lý sau đây:
– Thứ nhất, trong hợp đồng tín dụng có bảo vệ bằng thế chấp ngân hàng gia tài, do bên thế chấp ngân hàng không phải chuyển giao gia tài thế chấp ngân hàng cho bên nhận thế chấp ngân hàng là tổ chức triển khai tín dụng nên việc trấn áp của bên nhận thế chấp ngân hàng so với gia tài bảo vệ có phần khó khăn vất vả hơn. Điều này có ảnh hưởng tác động không ít đến năng lực tịch thu vốn của tổ chức triển khai tín dụng khi đến hạn giao dịch thanh toán nợ, bởi lẽ trên trong thực tiễn, những gia tài đem thế chấp ngân hàng cho một hoặc nhiều khoản vay tại tổ chức triển khai tín dụng vẫn nằm trong sự “ quản thủ ” của bên thế chấp ngân hàng hoặc của người thứ ba được chỉ định hay được phép quản lý tài sản thế chấp ngân hàng, trong suốt thời hạn thế chấp ngân hàng. Đôi khi, do những pháp luật khá “ thông thoáng ” của pháp lý về thế chấp ngân hàng gia tài nên bên thế chấp ngân hàng hoàn toàn có thể nhu yếu tổ chức triển khai tín dụng được cho phép được bán gia tài thế chấp ngân hàng hoặc cho thuê so với người thứ ba ngay trong quy trình thế chấp ngân hàng. Chính sự đặc trưng này khiến cho bên chủ nợ là tổ chức triển khai tín dụng phải có những giải pháp khác để tương hỗ cho quy trình quản trị nợ vay và phòng tránh rủi ro đáng tiếc tín dụng khi người mua vay không trả được nợ, trong khi gia tài thế chấp ngân hàng lại rất khó trấn áp. – Thứ hai, trong hợp đồng tín dụng có bảo vệ nói chung và bảo vệ bằng thế chấp ngân hàng gia tài nói riêng, luôn sống sót mối quan hệ về hiệu lực thực thi hiện hành giữa hợp đồng tín dụng với hợp đồng thế chấp ngân hàng ( hợp đồng bảo vệ tiền vay ). Mối quan hệ này là khá phức tạp và do đó, yên cầu những bên phải có nhận thức đúng đắn để tự vệ và phòng ngừa những rủi ro đáng tiếc tổn thất cho mình. Chẳng hạn, khi hợp đồng tín dụng bị vô hiệu thì hậu quả pháp lý so với hợp đồng thế chấp ngân hàng là như thế nào và ngược lại ? Thực tế cho thấy, trong mỗi trường hợp như vậy, quyền và quyền lợi hợp pháp của những bên sẽ có hệ quả khác nhau và do đó, mỗi bên đều phải nắm vững những lao lý của pháp lý để tự bảo vệ quyền lợi cho mình một cách hiệu suất cao, đúng pháp lý. Các nghiên cứu và phân tích ở trên đã góp thêm phần làm rõ đặc thù pháp lý của hợp đồng đồng tín dụng.
3. Phân loại cho vay theo hợp đồng tín dụng của tổ chức tín dụng
a/ Căn cứ vào thời hạn sử dụng vốn:
Xem thêm: Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế hiện nay?
– Cho vay thời gian ngắn : là hình thức cho vay của những tổ chức triển khai tín dụng so với người mua với thời hạn sử dụng vốn vay do những bên thỏa thuận hợp tác là đến một năm. Hình thức này đa phần phân phối nhu yếu về vốn lưu động của người mua trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại hoặc thỏa mãn nhu cầu nhu yếu về tiêu dùng của người mua trong một thời hạn ngắn. – Cho vay trung và dài hạn : hình thức này khác cho vay thời gian ngắn là với thời hạn thỏa thuận hợp tác là từ trên một năm trở lên. Người đi vay sử dụng hình thức này để thỏa mãn nhu cầu nhu yếu shopping gia tài cố định và thắt chặt trong kinh doanh thương mại, thỏa mãn nhu cầu nhu yếu hoạt động và sinh hoạt, tiêu dùng như shopping nhà tại, phương tiện đi lại đi lại …
b/ Căn cứ vào tính chất có bảo đảm của khoản vay:
– Cho vay có bảo vệ bằng gia tài : là hình thức cho vay trong đó nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ tiền vay được bảo vệ bằng gia tài của bên vay hoặc của người thứ ba. Việc cho vay này phải được bảo vệ dưới hình thức ký kết cả hai loại hợp đồng, gồm có hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo vệ tiền vay ( hợp đồng cầm đồ, hợp đồng thế chấp ngân hàng, hợp đồng bảo lãnh ). Pháp luật cũng cho những bên hoàn toàn có thể thỏa thuận hợp tác lập một hợp đồng nên trong trường hợp này những thỏa thuận hợp tác về bảo vệ tiền vay được xem là một bộ phận hợp thành của hợp đồng có bảo vệ bằng gia tài. – Cho vay không có bảo vệ bằng gia tài : là hình thức cho vay trong đó nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn trả tiền vay không được bảo vệ bằng những gia tài đơn cử, xác lập của người mua vay hoặc của người thứ ba. Thông thường những bên chỉ giao kết một hợp đồng duy nhất là hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp tổ chức triển khai tín dụng cho vay có bảo vệ bằng tín chấp thì vẫn phải xác lập một văn bản cam kết bảo lãnh bằng uy tín của mình và gửi cho tổ chức triển khai tín dụng để người mua vay hoàn toàn có thể được tổ chức triển khai tín dụng đồng ý cho vay.
c/ Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn:
– Cho vay kinh doanh thương mại : là hình thức cho vay trong đó những bên cam kết số tiền vay sử dụng vào mục tiêu thực thi những việc làm kinh doanh thương mại của mình. Nếu bên vay vi phạm sử dụng vào những mục tiêu khác thì bên cho vay có quyền vận dụng những chế tài thích hợp như đình chỉ việc sử dụng vốn vay hoặc tịch thu vốn vay trước thời hạn … – Cho vay tiêu dùng : bên tham gia vay cam kết số tiền vay sẽ được sử dụng vào việc thỏa mãn nhu cầu nhu yếu hoạt động và sinh hoạt hay tiêu dùng như shopping đồ gia dụng, shopping nhà cửa hoặc phương tiện đi lại đi lại, hay sử dụng vào mục tiêu học tập …
Xem thêm: Tín dụng cá nhân là gì? Đặc điểm, và các vấn đề liên quan?
d/ Căn cứ vào phương thức cho vay:
– Cho vay từng lần : Mỗi lần vay vốn, người mua và TCTD làm thủ tục vay vốn thiết yếu và ký kết hợp đồng tín dụng. TCTD vận dụng phương pháp cho vay này khi người mua vay có nhu yếu vay vốn không tiếp tục. Mỗi lần có nhu yếu vay vốn, người mua lập hồ sơ vay vốn theo lao lý. – Cho vay theo hạn mức tín dụng : – Cho vay theo dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư : TCTD cho người mua vay vốn để thực thi những dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư tăng trưởng sản xuất, kinh doanh thương mại, dịch vụ và những dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư Giao hàng đời sống. – Cho vay hợp vốn : Theo phương pháp này, một nhóm TCTD cùng thực thi cho vay so với một dự án Bất Động Sản vay vốn hoặc giải pháp vay vốn của người mua ; trong đó, một tổ chức triển khai tín dụng làm đầu mối dàn xếp. Cho vay hợp vốn được triển khai theo quy định này và quy định đồng hỗ trợ vốn của những TCTD do Thống đốc Ngân hàng nhà nước phát hành. – Cho vay trả góp : Khi vay, tổ chức triển khai tín dụng và người mua xác lập và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. – Cho vay trải qua nhiệm vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng : TCTD đồng ý cho người mua được sử dụng số vốn vay trong khoanh vùng phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán giao dịch tiềm mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hóa hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của TCTD. Việc cho vay trải qua nhiệm vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng theo pháp luật của nhà nước, Ngân hàng Nhà nước về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. – Cho vay theo hạn mức tín dụng dự trữ : TCTD cam kết bảo vệ chuẩn bị sẵn sàng cho người mua vay vốn trong khoanh vùng phạm vi hạn mức tín dụng nhất định để góp vốn đầu tư cho dự án Bất Động Sản. TCTD và người mua thoả thuận thời hạn hiệu lực hiện hành của hạn mức tín dụng dự trữ, mức trả phí hco hạn mức tín dụng dự trữ .
Xem thêm: Công văn số 6841/VPCP-QHQT về việc gia hạn Hợp đồng tín dụng của Chính phủ Nhật Bản do Văn phòng Chính phủ ban hành
– Cho vay theo hạn mức thấu chi : Là việc cho vay mà TCTD thoả thuận bằng văn bản đồng ý chấp thuận cho người mua chi vượt số tiền có trên thông tin tài khoản giao dịch thanh toán của người mua tương thích với những pháp luật của nhà nước và Ngân hàng Nhà nước về hoạt động giải trí thanh toán giao dịch qua những tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán giao dịch.
4. Đặc điểm của hợp đồng tín dụng
Hợp đồng, với tư cách là một thuật ngữ pháp lý, được hiểu là sự thỏa thuận hợp tác bằng lời nói hoặc văn bản hoặc bằng cách khác giữa hai hay nhiều chủ thể có đủ năng lượng pháp lý và năng lượng hành vi, nhằm mục đích xác lập, đổi khác hay chấm hết những quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm nhất định trên cơ sở tương thích với pháp lý và đạo đức xã hội. Từ đó, hoàn toàn có thể đưa ra một định nghĩa về hợp đồng tín dụng như sau : “ Hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận hợp tác bằng văn bản giữa tổ chức triển khai tín dụng ( bên cho vay ) với tổ chức triển khai, cá thể có đủ điều kiện kèm theo do luật định ( bên vay ), theo đó tổ chức triển khai tín dụng thỏa thuận hợp tác ứng trước một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời hạn nhất định, với điều kiện kèm theo có hoán trả cả gốc và lại, dựa trên sự tin tưởng ”. Với định nghĩa này, hoàn toàn có thể thấy ngoài những tín hiệu chung của một loại hợp đồng, hợp đồng tín dụng còn có 1 số ít đặc thù đặc trưng sau đây để phân biệt với những chủng loại hợp đồng khác trong giao lưu dân sự và thương mại : – Về chủ thể : một bên tham gia hợp đồng khi nào cũng là tổ chức triển khai tín dụng có đủ điều kiện kèm theo luật định, với tư cách là bên cho vay. Còn chủ thể bên kia ( bên vay ) hoàn toàn có thể là tổ chức triển khai, cá thể thỏa mãn nhu cầu những điều kiện kèm theo vay vốn do pháp lý lao lý. – Về đối tượng : đối tượng của hợp đồng tín dụng khi nào cũng là tiền ( gồm có tiền mặt và bút tệ ). Về nguyên tắc, đối tượng của hợp đồng tín dụng khi nào cũng phải là một số tiền xác lập và phải được những bên thỏa thuận hợp tác, ghi rõ trong văn bản hợp đồng. – Về tính rủi ro đáng tiếc : hợp đồng tín dụng vốn tiềm ẩn rủi ro tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc rất lớn cho quyền lợi và nghĩa vụ của bên cho vạy. Sở dĩ như vậy là vì theo cam kết trong hợp đồng tín dụng, bên cho vay chỉ hoàn toàn có thể đòi tiền của bên vay sau một thời hạn nhất định. Nếu thời hạn cho vay càng dài thì rủi ro tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc và nguy hiểm càng lớn. Vì thế mà những tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cũng thường xảy ra với số lượng và tỷ suất lớn hơn so với đa phần những loại hợp đồng khác. – Về chính sách triển khai quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm : trong hợp đồng tín dụng, nghĩa vụ và trách nhiệm chuyển giao tiền vay ( nghĩa vụ và trách nhiệm giải ngân cho vay ) của bên cho vay khi nào cũng phải được thực thi trước, làm cơ sở, tiền đề cho việc thực thi quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của bên vay. Do đo, chỉ khi nào bên cho vay chứng tỏ được rằng họ đã chuyển giao tiền vay theo đúng hợp đồng tín dụng cho bên vay thì khi đó họ với có quyền nhu yếu bên vay phải thực thi những nghĩa vụ và trách nhiệm so với mình ( gồm có những nghĩa vụ và trách nhiệm chính như sử dụng tiền vay đúng mục tiêu ; nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn trả tiền vay đúng hạn cả gốc và lãi … )
Tóm tắt câu hỏi:
Luật sư giúp em tư vấn về yếu tố : So sánh hợp đồng nhượng quyền thương mại với hợp đồng tín dụng.
Luật sư tư vấn:
Điểm giống nhau: Đều là hợp đồng mang tính chất thỏa thuận giữa các bên nhằm đạt được mục đích mà các bên đã thỏa thuận với nhau và các chủ thể có thể là cá nhân tổ chức nước ngoài .
Bên canh điểm giống nhau thì giữa hai hợp đồng có nhưng điểm khác nhau rõ rệt:
Thứ nhất về nội dung : – Hợp đồng tín dụng chính là hợp đồng cho vay, theo đó ngân hàng nhà nước là bên cho vay giao cho bên vay một khoản tiền để sử dụng vào mục tiêu xác lập trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. – Hợp đồng nhượng quyền thương mại là hợp đồng thương mại theo đó bên nhượng quyền được cho phép và nhu yếu bên nhận quyền tự mình triển khai việc mua và bán sản phẩm & hàng hóa đáp ứng những dịch vụ theo những điều kiện kèm theo sau đây : + Việc mua và bán sản phẩm & hàng hóa, đáp ứng dịch vụ được thực thi theo phương pháp tổ chức triển khai kinh doanh thương mại do bên nhượng quyền kinh doanh thương mại pháp luật và được gắn với thương hiệu sản phẩm & hàng hóa, tên thương mại, tuyệt kỹ kinh doanh thương mại, khẩu hiệu kinh doanh thương mại, hình tượng kinh doanh thương mại, quảng cáo của bên nhượng. + Bên nhượng quyền có quyền trấn áp và trợ giúp cho bên nhận quyền trong việc quản lý và điều hành việc làm kinh doanh thương mại. Thứ hai về đặc thù : + Hợp đồng tín dụng mang đặc thù là hợp đồng cho vay phát sinh giữa bên vay và bên cho vay. + Hợp đồng nhượng quyền thương mại mang đặc thù hợp đồng thương mại với mục tiêu nhượng quyền có điều kiện kèm theo Thứ ba về Chủ thể + Đối với hợp đồng nhượng quyền thương mại gồm bên nhượng quyền và bên nhận nhượng quyền, những chủ thể này hoàn toàn có thể là cá thể hay pháp nhân, công dân trong nước hoặc người quốc tế. + Đối với hợp đồng tín dụng thì chủ thể rộng hơn thường thì là cơ quan chính phủ, cơ quan nhà nước, ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai quốc tế, doanh nghiệp hay cá nhân hoàn toàn phụ thuộc vào vào mối quan hệ tín dụng Thứ tư, về hình thức : + Đối với hợp đồng nhượng quyền thương mại tại Điều 285 Luật Thương mại 2005 pháp luật Hợp đồng nhượng quyền thương mại phải được lập thành văn bản hoặc bằng hình thức khác có giá trị pháp lý tương tự ( gồm telex, fax, điện báo, thông điệp tài liệu và những hình thức khác do pháp lý pháp luật ) còn hợp đồng tín dụng.
+ Đối với hợp đồng tín dụng: cũng phải được lập thành văn bản, trong đó có nội dung về điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền vay, hình thức vay, số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và những cam kết khác được các bên thoả thuận
Xem thêm: Đuôi Biển Số Xe 79 / TOP #10 Xem Nhiều Nhất & Mới Nhất 3/2022 # Top View | https://wincat88.com
Thứ năm, về ngôn từ trong hợp đồng : + Đối với hợp đồng nhượng quyền thương mại bắt buộc phải là tiếng việt, trừ trường hợp nhượng quyền từ Nước Ta ra quốc tế thì ngôn từ hợp đồng do những bên thỏa thuận hợp tác ( Điều 12 Nghị định 35/2006 / NĐ-CP Quy định cụ thể Luật Thương mại về hoạt động giải trí nhượng quyền thương mại ). + Đối với hợp đồng tín dụng thì do những bên thỏa thuận hợp tác không bắt buộc nhất thiết phải là tiếng việt.
Source: https://wincat88.com
Category: BLOG
