spot_img
4.1 C
New York
Thứ Sáu, Tháng Mười Hai 9, 2022

Bỏ túi những kiến thức về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Bỏ túi những kiến thức về thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Chủ thẻ thường chăm sóc tới quyền lợi của thẻ tín dụng mà quên mất đến lãi suất vay và phí thanh toán giao dịch trễ hạn của thẻ. Chính điều này đã làm số dư nợ thẻ tín dụng tăng lên, nhiều người mua đã mất 1 số ít “ tiền oan ” khi thanh toán giao dịch dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng nhà nước .

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà các chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ để thanh toán hay rút tiền mặt.

Bản chất của thẻ tín dụng là chi trước trả sau, ngân hàng nhà nước sẽ cấp một số tiền trong hạn mức của thẻ cho người mua dùng trước và phải trả lại vào ngày đến hạn thanh toán giao dịch mỗi tháng. Vì thế hoàn toàn có thể hiểu số tiền tiêu tốn bằng thẻ, lãi suất vay và phí ( nếu có ) là số dư nợ thẻ tín dụng mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng nhà nước .

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Theo phân loại trên CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Nước Ta, dư nợ thẻ tín dụng gồm có 5 nhóm chính .

Dư nợ đủ tiêu chuẩn

– Là những khoản nợ có năng lực tịch thu cả gốc và lãi đúng thời hạn
– Các khoản nợ trong hạn
– Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày

Dư nợ cần chú ý

– Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần tiên phong

Dư nợ dưới tiêu chuẩn

– Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu .
– Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ năng lực trả lãi không thiếu theo hợp đồng tín dụng

Dư nợ có nghi ngờ

– Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu .
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai .

Dư nợ có nguy cơ mất vốn

– Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần thứ hai ;
– Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn .

Đặc biệt, nếu khách hàng rơi vào nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn, dư nợ có nghi ngờ và dư nợ có nguy cơ mất vốn sẽ rất khó có thẻ vay tín dụng ở bất kỳ ngân hàng nào. Vì thế chủ thẻ cần có kế hoạch thanh toán đủ dư nợ trước hoặc đúng hạn để tránh tình trạng phát sinh lãi và phí thanh toán trễ hạn thẻ tín dụng.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VIB Mastercard

Có 3 cách giao dịch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng được vận dụng lúc bấy giờ là nộp tiền mặt, ghi nợ tự động hóa và giao dịch thanh toán chuyển khoản qua ngân hàng từ thông tin tài khoản VIB qua thẻ tín dụng VIB bằng Internet Banking / MyVIB .

Nộp tiền mặt

Đây là cách đơn thuần nhất và thông dụng nhất mà nhiều người mua lựa chọn. Với cách này, chủ thẻ chỉ cần đến trực tiếp tại quầy thanh toán giao dịch của Trụ sở ngân hàng nhà nước mở thẻ, xuất trình sách vở và nhu yếu giao dịch thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng. Sau khi nhân viên cấp dưới thanh toán giao dịch kiểm tra thông tin và báo số tiền, chủ thẻ thanh toán giao dịch xong, hoàn thành xong quy trình giao dịch thanh toán dư nợ .

Ghi nợ tự động

Là giải pháp giúp tiết kiệm ngân sách và chi phí thời hạn và ngày càng tăng sự thuận tiện cho người mua. Hàng tháng ngân hàng nhà nước sẽ tự động hóa trích một khoản tiền trong thông tin tài khoản ( khoản tiền này do chủ thẻ chỉ định trước ) để giao dịch thanh toán dư nợ tín dụng cho chủ thẻ. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức giao dịch thanh toán này, chủ thẻ cần đến Trụ sở ngân hàng nhà nước mở thẻ để ĐK dịch vụ .

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thanh toán VIB qua VIB Internet Banking hoặc MyVIB

Đây là hình thức giao dịch thanh toán vô cùng nhanh gọn và tiện nghi, bạn chỉ cần đăng nhập ngân hàng nhà nước điện tử ( VIB Internet Banking hoặc MyVIB ). Trên thanh Menu giao dịch thanh toán, bạn click vào và chọn thanh toán giao dịch thẻ tín dụng. Tại đây bạn chỉ cần nhập số thẻ tín dụng, số tiền cần thanh toán giao dịch và vài bước xác nhận OTP là bạn đã giao dịch thanh toán dư nợ tín dụng thành công xuất sắc .
● Lưu ý, với VIB Internet Banking bạn hoàn toàn có thể giao dịch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VIB Mastercard của bất kể người nào .

Những lưu ý cần thiết để tránh mất tiền oan khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Để tránh những khoản “ tiền oan ” không đáng có, người mua cần quan tâm một số ít điểm sau :

Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Mỗi ngân hàng nhà nước có một pháp luật riêng về lãi suất vay thẻ tín dụng. Vì thế, khi quyết định hành động ĐK mở thẻ bạn nên chọn ngân hàng nhà nước hoặc dòng thẻ có lãi suất vay quá hạn thẻ tặng thêm thấp nhất .

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn

Ngày đến hạn thanh toán giao dịch là ngày chậm nhất mà người mua nên giao dịch thanh toán dư nợ tín dụng cho ngân hàng nhà nước để được hưởng khuyễn mãi thêm miễn lãi và không cần phải chịu phí giao dịch thanh toán trễ hạn. Thời điểm ngân hàng nhà nước xác nhận chủ thẻ đã giao dịch thanh toán là thời gian ngân hàng nhà nước nhận được tiền, chính điều này dẫn đến nhầm lẫn dẫn đến giao dịch thanh toán trễ hạn và phải chịu phí .
Để tránh thực trạng này, người mua nên giao dịch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước vài ngày thao tác so với ngày đến hạn giao dịch thanh toán. Chỉ cần giao dịch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng khá đầy đủ và đúng hạn, người mua vừa tận thưởng tích điểm cho tiêu tốn vừa hưởng khuyễn mãi thêm giảm giá mà không phải trả lãi khi sử dụng tiền ngân hàng nhà nước để tiêu tốn trước rồi thanh toán giao dịch sau .

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là điều ngân hàng nhà nước không khuyến khích. Bởi khi rút tiền mặt, người mua sẽ phải chịu thêm phí rút tiền và lãi suất vay rút tiền do ngân hàng nhà nước phát hành thẻ lao lý .

Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được

Trước khi mua một món đồ nào đó, bạn hãy xem xét trong tương lai có năng lực giao dịch thanh toán hay không. Ngoài ra, nếu chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của kỳ trước bạn nên hạn chế shopping, tiêu tốn bằng thẻ tín dụng trong kỳ, nếu không số nợ của bạn ngày càng cao .
Bên cạnh đó, bạn hoàn toàn có thể tận dụng những chương trình trả góp 0 % lãi suất vay để lê dài thời hạn trả nợ cho những khoản tiêu tốn lớn nhằm mục đích giảm tải dư nợ thẻ tín dụng. Thông thường chương trình trả góp đều có số lượng giới hạn về thời hạn và đối tác chiến lược, loại sản phẩm dịch vụ. Với ngân hàng nhà nước Quốc Tế VIB, chương trình trả góp 0 % được vận dụng cho những mẫu sản phẩm của đối tác chiến lược link với kỳ hạn trả góp cố định và thắt chặt 3, 6, 9 và 12 tháng. Ngoài ra, chương trình trả góp 1 % lãi suất vay / tháng vận dụng tại bất kể khu vực nào với kỳ hạn trả góp 3, 6, 9, 12 tháng khi chủ thẻ tín dụng thực thi bất kể thanh toán giao dịch tiêu tốn từ 6 triệu VNĐ .

Dùng thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài

Thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate được miễn lãi trong suốt thời hạn thẻ

Để tối ưu thời gian sử dụng vốn ngân hàng không trả lãi, khách hàng có thể chọn các dòng thẻ tín dụng có kỳ hạn miễn lãi dài. Hiện nay trên thị trường các dòng thẻ đều có thời hạn miễn lãi là 45 – 60 ngày, riêng với VIB Zero Interest Rate được miễn lãi trong suốt thời hạn của thẻ.

Với VIB Zero Interest Rate, khi chủ thẻ có nhu yếu tiêu tốn hàng tháng giả sử là 15 triệu đồng qua thẻ, chủ thẻ phải trả khoản phí giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch chỉ 0.99 % ( 148.500 đồng ). Khoản phí chỉ phải trả một lần khi thanh toán giao dịch và được không lấy phí trong 3 tháng tiên phong sau khi mở thẻ. Tới những kỳ tiếp theo, chủ thẻ chỉ cần thanh toán giao dịch 20 % tổng dư nợ sẽ được trọn vẹn miễn lãi .
Thẻ tín dụng là phương pháp giao dịch thanh toán không tiền mặt với nhiều quyền lợi thiết thực cho người dùng. Tuy nhiên nó hoàn toàn có thể làm bạn trở nên “ con nợ ” nếu không nắm rõ kế hoạch tiêu tốn hài hòa và hợp lý và giao dịch thanh toán đúng hạn. Vì thế, chủ thẻ cần nắm rõ những quy tắc, cách sử dụng, biểu phí cũng như những chương trình tặng thêm khuyến mại của thẻ tín dụng để tránh phát sinh những ngân sách không mong ước .

Source: https://wincat88.com
Category: BLOG

Đánh giá post
spot_img

BÀI VIẾT CÙNG CHỦ ĐỀ

ĐƯỢC XEM NHIỀU