Dư nợ là gì ? Dư nợ tín dụng là gì ?
Dư nợ là số tiền mà những người vay nợ ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe, vay thế chấp tài sản vay tín chấp,…. Khi người vay trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng không.
Bạn đang đọc: Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan
Dư nợ tín dụng hay còn gọi là dư nợ cho vay hay tổng dư nợ. Là tổng số tiền mà người vay (dư nợ gốc) và số tiền lãi phát sinh trong suốt thời gian vay (dư nợ lãi). Thông thường tại thời điểm vay, dư nợ tín dụng chính là khoản tiền được ngân hàng giải ngân cho vay và được đề trên thỏa thuận của hai bên (hợp đồng tín dụng hoặc đề nghị giải ngân của từng lần giải ngân).
Về sau, nếu người vay trả nợ gốc dần thì dư nợ gốc sẽ giảm theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng giảm theo trên cơ sở dư nợ gốc giảm, từ đó dư nợ tín dụng giảm và ngược lại .
Và một quan tâm quan trọng là dư nợ lãi gồm có cả lãi cho khoản vay thường thì và lãi quá hạn khi bạn không trả nợ đúng hạn .
Dư nợ tín dụng thường được dùng làm địa thế căn cứ để ngân hàng và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính nhìn nhận tình hình hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại hay độ uy tín của một công ty, cá thể. Bên cạnh đó dư nợ tín dụng cũng giúp ngân hàng nhìn nhận lịch sử dân tộc tín dụng và uy tín trong quy trình trả nợ những khoản vay .
Xem thêm: Các nhóm nợ xấu và cách kiểm tra nợ xấu
Phân loại dư nợ tín dụng
Đối với dư nợ thẻ tín dụng hoàn toàn có thể phân thành 5 nhóm đơn cử như sau :
Nhóm 1 : Dư nợ đủ tiêu chuẩn
Đối với nhóm nợ này, những trường hợp được gom nhóm gồm những khoản nợ được nhìn nhận có năng lực tịch thu cả gốc và lãi đúng thời hạn, những khoản nợ đang trong thời hạn hoặc những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày .
Nhóm 2 : Dư nợ cần quan tâm
Nhóm này là những đối tượng người dùng người mua có những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu .
Nhóm 3 : Dư nợ dưới tiêu chuẩn
Là những khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, hoặc những khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ năng lực trả lãi không thiếu theo hợp đồng tín dụng
Nhóm 4 : Dư nợ có hoài nghi
Là những khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu .
Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai .
Nhóm 5 : Dư nợ có rủi ro tiềm ẩn mất vốn
Gồm những khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần thứ hai và những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn .
Hậu quả khi dư nợ quá hạn
Dư nợ quá hạn là khoản nợ gồm có cả vốn lẫn lãi mà khi đến hạn phải trả nhưng không trả được hoặc không trả đúng thời hạn. Khi quá hạn dư nợ sẽ được xếp vào những nhóm nợ xấu .
Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ nhắc nhở trước bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền nợ; đồng thời lãi quá hạn cũng thường rơi vào khoảng 1.5 lần so với lãi thông thường. Nếu khoản vay của lớn thì sẽ thiệt hại rất nhiều tiền bạc chỉ để trả lãi, cho nên việc trả nợ đúng thời hạn là một việc rất quan trọng.
Khi nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào nhóm nợ xấu trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau :
- Khó có thời cơ được vay thêm bất kể khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiêu dùng nào ở tổng thể những ngân hàng, tổ chức triển khai kinh tế tài chính hợp pháp, có uy tín ;
- Không được sử dụng thẻ tín dụng ;
- Dù có giao dịch thanh toán vừa đủ sau khi quá hạn một thời hạn quá lâu thì bạn cũng mất một thời hạn dài để những tổ chức triển khai kinh tế tài chính duyệt hồ sơ .
Xem thêm: Nợ xấu bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC
Cách thanh toán giao dịch dư nợ thẻ tín dụng
Thanh toán tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng : Khách hàng hoàn toàn có thể đến bất kể điểm thanh toán giao dịch gần nhất của ngân hàng mà mình ĐK để giao dịch thanh toán dư nợ .
Ký séc hoặc ủy nhiệm chi : Hình thức này sử dụng khá đơn thuần, chỉ cần chọn hình thức ký séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký để gửi ngân hàng nhu yếu giao dịch thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng. Tuy nhiên, ở Nước Ta thì hình thức giao dịch thanh toán này vẫn chưa được thông dụng thoáng đãng .
Ghi nợ tự động hóa : chỉ cần ĐK dịch vụ ghi nợ tự động hóa thì ngân hàng sẽ dữ thế chủ động chuyển khoản qua ngân hàng tiền từ thông tin tài khoản thanh toán giao dịch sang thông tin tài khoản tín dụng. Và hoàn toàn có thể lựa chọn cho mình hình thức thanh toán giao dịch một phần hay thanh toán giao dịch hàng loạt khoản dư nợ .
Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng : Đây được xem là phương pháp giao dịch thanh toán nợ nhanh gọn và thuận tiện nhất cũng như được ưu tiên lựa chọn nhất. Thao tác giao dịch chuyển tiền hoàn toàn có thể thực thi tại những quầy, trụ ATM hoặc qua ngân hàng điện tử .
Một số khái niệm tương quan đến dư nợ
Trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính thì có rất nhiều khái niệm tương quan đến dư nợ như dư nợ khởi đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ quá hạn, doanh thu thu nợ, doanh thu cho vay. Sau đây tất cả chúng ta sẽ xem qua 1 số ít định nghĩa để tránh nhầm lẫn nhé !
Xem thêm: Phân biệt đáo hạn và đảo nợ
Dư nợ khởi đầu
Là số tiền vay tính tại thời gian tiên phong khi giải ngân cho vay. Bạn cần phân biệt hạn mức cho vay được ngân hàng phê duyệt và dư nợ bắt đầu. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa bạn được ngân hàng cho vay, còn dư nợ bắt đầu hoàn toàn có thể nhỏ hơn, nghĩa là bạn hoàn toàn có thể vay ít hơn hạn mức bạn được cấp .
Dư nợ giảm dần
Là dư nợ sau khi bạn đã trả một phần so với dư nợ ban đầu. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là một trong các cách tính lãi phổ biến hiện nay tại ngân hàng, tức là ngân hàng sẽ tính lãi trên dư nợ hiện có, không tính trên dư nợ ban đầu của toàn bộ thời gian vay.
Tham khảo: cách tính lãi dư nợ giảm dần
Trên đây là một số ít nội dung tương quan đến dư nợ tín dụng. Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn những thông tin mê hoặc và có ích. Hẹn gặp lại trong những bài viết sắp tới nhé !
Source: https://wincat88.com
Category: BLOG
